La Gen Z ha seguito la strada che le era stata indicata. Ma rispettare le regole non l’ha portata dove sperava.
Secondo il Wealth Survey 2026 di U.S. Bank, condotto su 5.000 adulti americani tra il 15 giugno e il 1° luglio, la generazione più giovane presente nel mondo del lavoro dichiara di aver iniziato a costruire il proprio patrimonio a 19 anni, in media. I millennial hanno cominciato a 25 anni, la Generazione X a 29 e i baby boomer a 32. Iniziare presto ad accumulare ricchezza, però, non significa necessariamente raggiungere la stabilità economica. Ed è proprio quello che sta accadendo.
Secondo la stessa indagine, il 56% dei giovani della Gen Z afferma di aver fatto tutto nel modo “giusto”, senza però essere riuscito a raggiungere la situazione finanziaria sperata. Il 62% dichiara di avere difficoltà a migliorare la propria condizione economica. E sebbene Gen Z e millennial siano le generazioni che più frequentemente indicano l’acquisto di una casa tra le principali priorità finanziarie dei prossimi cinque anni, il 29% dei giovani della Gen Z e il 26% dei millennial affermano di aver rinunciato a diventare proprietari di un’abitazione per ragioni economiche.
Gen Z e millennial non stanno perdendo la possibilità di raggiungere la sicurezza finanziaria perché spendono troppo in avocado toast. Semplicemente, il percorso tradizionale non garantisce più i risultati di un tempo. E per le aziende che cercano di attrarre e trattenere i giovani talenti, questo cambiamento ha conseguenze importanti.
Perché partire in anticipo non basta alla Gen Z?
Partiamo dal mercato immobiliare. Nel 2025, il prezzo mediano di vendita di una casa unifamiliare esistente negli Stati Uniti era pari a quasi cinque volte il reddito mediano delle famiglie: 4,7 volte, per la precisione, secondo il rapporto The State of the Nation’s Housing 2026 del Joint Center for Housing Studies di Harvard. Nel 2019 questo rapporto era di 4,1, mentre negli anni Novanta si attestava in media a 3,2.
Il divario emerge anche osservando chi riesce effettivamente ad acquistare un’abitazione. Secondo il 2025 Profile of Home Buyers and Sellers della National Association of Realtors, l’età mediana di chi compra casa per la prima volta ha raggiunto il massimo storico di 40 anni. Negli anni Ottanta era poco inferiore ai 30 anni. Esclusi dal mercato immobiliare, molti giovani adulti stanno investendo i propri risparmi in Borsa, mentre alcuni genitori preferiscono contribuire all’anticipo per l’acquisto di una casa dei figli anziché accantonare denaro per la loro istruzione universitaria.
Poi c’è il costo dell’università. Nell’anno accademico 1995-1996, le tasse e i contributi universitari pubblicati dagli atenei pubblici quadriennali per gli studenti residenti nello stesso Stato ammontavano in media a 5.940 dollari all’anno, espressi ai valori monetari attuali. Nel 2025-2026 sono arrivati a 11.950 dollari, praticamente il doppio, secondo il rapporto Trends in College Pricing and Student Aid 2025 del College Board. Nello stesso arco temporale, tra il 1994 e il 2024, il reddito mediano delle famiglie è aumentato soltanto del 39%, al netto dell’inflazione.
Infine, la maggior parte dei lavoratori ha ancora bisogno di un’automobile per raggiungere il posto di lavoro. Secondo lo U.S. Census Bureau, circa sette lavoratori americani su dieci si recano al lavoro guidando da soli. Nel frattempo, secondo Kelley Blue Book, a settembre il prezzo medio di vendita di un’auto nuova ha raggiunto i 50.562 dollari, appena 52 dollari al di sotto del massimo storico. Acquistare un’auto usata non permette di risparmiare molto. Secondo Cox Automotive, ad agosto il prezzo medio richiesto per un veicolo usato era di 27.239 dollari, in aumento del 7% rispetto all’anno precedente e al livello più alto dal dicembre 2022.
Casa, istruzione e mobilità erano un tempo considerate tappe raggiungibili della vita adulta. Per molti lavoratori della Gen Z, oggi sembrano invece lussi riservati alle generazioni precedenti.
Come stanno cambiando le aziende?
Quando raggiungere gli obiettivi tradizionali sembra impossibile, come affrontare Michael Jordan in una partita di basket uno contro uno essendo alti appena un metro e mezzo, molti lavoratori della Gen Z valutano una potenziale opportunità professionale ponendosi una domanda: questo lavoro mi aiuterà a migliorare la mia situazione?
Alcune aziende stanno cambiando approccio per rispondere a questa esigenza. Una possibilità consiste nei contributi previdenziali integrativi versati dai datori di lavoro. Dal 2024, il Secure 2.0 Act consente alle aziende di riconoscere contributi ai piani pensionistici 401(k) in proporzione ai pagamenti effettuati dai dipendenti per rimborsare i prestiti universitari. In questo modo, chi sta ripagando i debiti contratti per studiare può beneficiare di un contributo previdenziale aziendale senza dover versare direttamente denaro nel piano pensionistico. Il sistema tradizionale dei contributi integrativi ai piani 401(k), però, presuppone che i lavoratori abbiano del denaro da mettere da parte. Per i giovani dipendenti che faticano ad arrivare alla fine del mese, si tratta di un presupposto tutt’altro che scontato.
“Un contributo aziendale al piano 401(k) è ottimo in teoria, ma un ventitreenne che paga 2.400 dollari di affitto con uno stipendio da primo impiego non può permettersi, senza averne alcuna colpa, di versare abbastanza per ottenere quel contributo. Così il beneficio finisce per escludere proprio le persone che ne hanno più bisogno”, ha dichiarato a Fortune Amy Spurling, fondatrice e Ceo di Compt, società che gestisce programmi di contributi economici destinati ai dipendenti. È un aspetto da tenere presente durante il periodo annuale in cui i lavoratori possono scegliere o modificare i benefit aziendali. “Se i vostri dipendenti sotto i 30 anni rinunciano ai contributi previdenziali integrativi e ignorano gli altri benefit, significa che qualcosa non sta funzionando”, osserva Spurling.
La Gen Z ha iniziato a costruire il proprio patrimonio a 19 anni. Ora spetta ai dirigenti aziendali dimostrare ai giovani che ne sia valsa la pena.
Questo articolo è stato pubblicato su Fortune.com.
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