A fine giugno 2026, Freedom Bank contava 5,45 milioni di clienti e i suoi asset avevano raggiunto 6,03 miliardi di dollari. Allo stesso tempo, la banca sta ampliando la propria gamma di prodotti e integrando i servizi bancari con investimenti, assicurazioni, viaggi e pagamenti. Vediamo cosa c’è dietro la crescita di Freedom Bank.
Da banca di nicchia a hub di un ecosistema finanziario
Nel corso di alcuni anni, Freedom Bank è passata da istituto finanziario relativamente piccolo a uno dei pilastri chiave dell’ecosistema Freedom Finance. Al 30 giugno 2026 (primo trimestre dell’anno fiscale 2027), il segmento bancario di Freedom Holding Corp. serviva 5,45 milioni di clienti. Ancora a marzo, il dato si fermava a 5,026 milioni, il che significa che la base clienti è cresciuta di oltre 420.000 unità in un solo trimestre. Allo stesso tempo, gli asset totali del segmento bancario sono aumentati del 12%, raggiungendo i 6,03 miliardi di dollari; il portafoglio depositi è cresciuto del 20%, a 3,03 miliardi di dollari; e il portafoglio di trading è aumentato del 31%, a 2,27 miliardi di dollari.
La banca rappresenta il secondo segmento più profittevole della holding, per cui la sua crescita si riflette direttamente sui risultati dell’intero gruppo. Nel primo trimestre dell’anno fiscale 2027, il fatturato totale di Freedom Holding Corp. è cresciuto del 40% su base annua, raggiungendo 732,5 milioni di dollari. Il fatturato del segmento bancario è aumentato del 54%, a 225,2 milioni di dollari.
Cosa rende Freedom Bank una banca “di tutti i giorni”
La crescita della banca non deriva solo dall’aumento del numero di clienti, ma anche dall’espansione della gamma di servizi offerti. Oltre a un mutuo completamente digitale, l’ecosistema offre finanziamenti auto, prestiti alle imprese, soluzioni di pagamento e carte digitali. In Kazakistan, Freedom Holding Corp. si distingue per la stretta integrazione di tutti i propri servizi con la super-app SuperApp. Di conseguenza, le soluzioni di pagamento della banca vengono utilizzate anche in altre aree del gruppo, dalle assicurazioni agli investimenti, fino all’acquisto di biglietti e alla consegna di cibo a domicilio. Ciò significa che i clienti non hanno bisogno di rivolgersi a servizi finanziari separati: una parte significativa delle transazioni è disponibile all’interno di un unico ecosistema digitale.
La banca sta inoltre sviluppando progetti internazionali: a giugno, Freedom Bank ha aperto un conto corrispondente diretto con The Bank of New York Mellon. Questo consente ai clienti di effettuare trasferimenti transfrontalieri in modo rapido e sicuro. Per celebrare l’avvio della partnership, la banca ha offerto ai clienti la possibilità di effettuare trasferimenti internazionali in uscita in dollari statunitensi gratuitamente per tre mesi, fino al 23 settembre 2026.
L’ecosistema sta inoltre collaborando con la Cina, sviluppando un corridoio di pagamento tra Kazakistan e Cina. Freedom Holding Corp. e Ant International hanno stretto una partnership per integrare l’app bancaria con le piattaforme di e-commerce cinesi. In futuro, gli utenti di Freedom SuperApp potranno utilizzarla come metodo di pagamento sui principali marketplace cinesi.
Nuove opportunità grazie alla licenza universale
A luglio, Freedom Bank è diventata la prima banca in Kazakistan a ottenere una licenza bancaria universale, dopo l’entrata in vigore della nuova normativa sull’attività bancaria. L’obiettivo della riforma della regolamentazione bancaria nel Paese è rafforzare la stabilità e la concorrenza nel settore, sviluppare l’industria fintech e gli strumenti finanziari digitali, e potenziare la tutela dei clienti. La nuova licenza “avanzata” consente alla banca di svolgere l’intera gamma di operazioni bancarie senza le restrizioni previste per la licenza di base.
Per i clienti, questo significa un potenziale ampliamento della gamma di prodotti e delle capacità operative della banca. In particolare, Freedom Bank è entrata nel sistema di risparmio per l’edilizia abitativa e si prepara a lanciare un mutuo edilizio a risparmio con tassi dal 5% al 10% annuo. Il programma prevede l’accumulo di fondi per l’acconto e il successivo ottenimento di un prestito immobiliare a tasso ridotto. BI Group sarà il partner della banca in questo progetto: i clienti potranno accedere in anticipo e in via esclusiva a determinati appartamenti, oltre ad avere la possibilità di utilizzare i propri risparmi pensionistici.
La crescita del business accompagnata dal miglioramento degli indicatori finanziari
Nella prima metà del 2026, Freedom Bank ha continuato ad espandere attivamente il proprio business, anche se la crescita è stata accompagnata da una maggiore pressione sul risultato finanziario. Gli asset della banca sono cresciuti da 2,58 a 2,94 trilioni di tenge (+14%), mentre i fondi dei clienti sono aumentati da 1,51 a 1,77 trilioni di tenge (+17%). Il portafoglio prestiti lordo ha raggiunto 1,02 trilioni di tenge, sebbene il suo valore netto, dopo la deduzione delle riserve, sia leggermente diminuito, passando da 995,9 a 975,2 miliardi di tenge.
Il principale motore della crescita del funding sono stati i depositi individuali: i depositi a termine retail hanno raggiunto 932,6 miliardi di tenge, mentre i depositi a termine aziendali si sono attestati a 520,5 miliardi di tenge. Allo stesso tempo, la banca ha mantenuto un volume consistente di asset liquidi e di investimento: 429,4 miliardi di tenge in liquidità, 494,9 miliardi di tenge in titoli di investimento e 863,1 miliardi di tenge in titoli di trading.
Un rating stabile
Nel giugno 2026, S&P Global Ratings ha innalzato il rating a lungo termine di Freedom Bank da “B+” a “BB-”, mantenendo l’outlook stabile. Sulla scala nazionale, il rating della banca è stato elevato da “kzBBB+” a “kzA-”.
Per una banca giovane, operativa da circa sei anni, il semplice fatto di detenere un rating S&P rappresenta un parametro importante per valutare la qualità del proprio credito. Il rating di Freedom Bank è già stato innalzato tre volte, passando dal livello iniziale di “B+” a “BB-”. Su oltre 20 banche kazake, solo cinque dispongono di un rating da parte di questa agenzia.
S&P collega l’innalzamento del rating, tra l’altro, allo sviluppo del sistema complessivo di gestione del rischio e di compliance di Freedom Holding Corp. Secondo la valutazione dell’agenzia, negli ultimi tre anni la holding ha costruito un sistema di gestione del rischio strutturato ed esteso le relative funzioni alle proprie filiali finanziarie. L’outlook stabile indica che l’agenzia non prevede cambiamenti significativi nel profilo di credito della banca nel prossimo futuro.
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