La denuncia, presentata il 2 ottobre presso la U.S. District Court for the District of Columbia, contesta la norma dell’OCC del marzo 2026 sulla concessione di licenze bancarie nazionali, l’Interpretive Letter No. 1176 e l’approvazione condizionata concessa alla società di asset digitali Protego. L’ICBA chiede alla corte di invalidare la norma e le linee guida, di impedire all’OCC di utilizzarle per approvare ulteriori licenze e di annullare l’approvazione concessa a Protego.
La causa trasforma una disputa sempre più pubblica tra banche tradizionali e società crypto in una vera e propria sfida legale a una delle principali vie d’accesso del settore alla supervisione bancaria federale. FinanceFeeds aveva già riportato che i gruppi bancari stavano valutando un’azione legale sulla politica dell’OCC relativa alle licenze crypto dopo una serie di approvazioni concesse a società di asset digitali.
Cosa contesta esattamente l’ICBA?
L’argomento centrale dell’ICBA è che il Congresso ha autorizzato l’OCC a concedere licenze a banche di trust a scopo limitato per svolgere funzioni fiduciarie, non a conferire a società non depositarie una licenza bancaria nazionale per attività estese e non fiduciarie come il trading di criptovalute, il prestito e l’amministrazione di asset.
La denuncia afferma che l’OCC ha approvato o approvato in via condizionata 21 banche di trust nazionali nell’ambito del quadro normativo contestato, di cui almeno 13 identificate dall’ICBA come società crypto. Il gruppo sostiene che queste istituzioni possano competere a livello nazionale evitando al tempo stesso alcuni obblighi applicabili alle banche commerciali assicurate, inclusi i requisiti del Community Reinvestment Act e l’assicurazione FDIC.
La presidente e CEO dell’ICBA, Rebeca Romero Rainey, ha dichiarato che il Congresso non ha creato la licenza di trust come via per le società crypto per ottenere la credibilità di una licenza bancaria federale senza il pieno quadro normativo applicato alle istituzioni depositarie assicurate.
L’OCC ha assunto una posizione legale opposta. La sua norma definitiva di marzo stabilisce che le banche di trust nazionali possono svolgere attività non fiduciarie che fanno parte delle operazioni di una trust company e attività correlate a tali operazioni. L’agenzia ha affermato che la norma ha chiarito un’autorità di lunga data piuttosto che ampliare o ridurre i propri poteri di concessione di licenze.
In sintesi per gli investitori
La causa colpisce il fondamento giuridico che sostiene molteplici approvazioni di trust bank crypto, non soltanto la domanda di una singola società. Una sentenza contraria all’OCC potrebbe quindi incidere sulla strategia regolamentare di diversi fornitori di servizi di custodia, stablecoin e infrastrutture per asset digitali che puntano a ottenere un’unica licenza federale.
Perché Protego è centrale nel caso?
Sebbene la denuncia attacchi il quadro normativo più ampio dell’OCC, chiede separatamente alla corte di annullare l’approvazione condizionata concessa a Protego.
L’ICBA afferma che Protego intende fornire servizi di custodia crypto, trading, prestito e finanziamento, oltre a servizi per emittenti, con gran parte di tale attività svolta al di fuori della capacità fiduciaria. Il gruppo sostiene che ciò dimostra come l’interpretazione dell’OCC estenda la struttura del trust nazionale oltre quanto autorizzato dal Congresso.
La sfida legale segue una precedente opposizione a singole domande. L’ICBA aveva già esortato l’OCC a respingere la domanda di licenza nazionale di trust di Coinbase, solevando questioni analoghe sul trattamento competitivo, sul rischio e sull’ambito delle attività consentite.
La spinta del settore verso la licenza federale è tuttavia continuata. Nel dicembre 2025, l’OCC ha approvato in via condizionata le domande relative a Ripple, Circle, BitGo, Fidelity Digital Assets e Paxos, creando una via federale molto più ampia per le attività di custodia crypto e stablecoin. FinanceFeeds ha seguito la prima ondata di approvazioni di trust crypto da parte dell’OCC.
In sintesi per gli investitori
Protego è rilevante perché offre alla corte una decisione di licenza specifica da esaminare insieme alla norma più ampia. Ciò potrebbe rendere il caso rilevante sia per l’autorità generale dell’OCC sia per le singole società che già si affidano alle approvazioni condizionate.
Le trust bank nazionali sono equiparabili alle banche commerciali?
No. Le trust bank nazionali hanno una licenza federale e sono supervisionate dall’OCC, ma le strutture orientate alle criptovalute in discussione generalmente non accettano depositi convenzionali né concedono prestiti commerciali, e i loro asset digitali non sono protetti dall’assicurazione sui depositi FDIC.
Questa distinzione è centrale per entrambe le parti della disputa. Le società crypto apprezzano questa struttura perché può garantire la supervisione federale per custodia, stablecoin e infrastrutture correlate senza trasformarle in banche convenzionali che raccolgono depositi. I gruppi bancari sostengono che la stessa struttura permetta alle società crypto di competere per asset e relazioni finanziarie senza sostenere costi regolamentari equivalenti.
Tali preoccupazioni avevano già spinto l’American Bankers Association a chiedere all’OCC di sospendere ulteriori approvazioni di trust crypto all’inizio di quest’anno, mentre restavano in discussione questioni relative a capitale, liquidità, risoluzione e GENIUS Act.
Cosa potrebbe cambiare la causa per il settore bancario crypto?
La questione immediata è se la corte accoglierà l’interpretazione dell’ICBA del National Bank Act oppure la posizione dell’OCC secondo cui le trust company possono svolgere attività non fiduciarie correlate nell’ambito di una licenza nazionale.
La posta in gioco commerciale è aumentata man mano che un numero crescente di società crypto e fintech persegue questa struttura. L’OCC ha continuato a elaborare domande nel 2026, con società come Coinbase, Crypto.com, Block, Zerohash e altre che richiedono o ricevono approvazioni in diverse fasi. Il fornitore di infrastrutture stablecoin Bastion è diventata una delle ultime società a ricevere l’approvazione preliminare dell’OCC per una licenza bancaria nazionale di trust a settembre.
In sintesi per gli investitori
La questione pratica è se la licenza nazionale di trust resterà una via di concessione di licenze federali scalabile per la custodia e le infrastrutture crypto. Fino a quando la corte non si pronuncerà sulle rivendicazioni dell’ICBA, i richiedenti affrontano un nuovo livello di incertezza giuridica, anche se l’OCC continua a supervisionare ed elaborare le domande di licenza per gli asset digitali.
#Adessonews seleziona nella rete articoli di particolare interesse.
Se vuoi leggere l’articolo completo clicca sul seguente link
